Новости События Факты Сенсации Заявления Статьи Интересное На заметку Тайны Разоблачения Независимый взгляд

Разоблачения / Снятие наличных в чужих банкоматах: нюансы тарификации (23-03-2011, 02:22)


Особенно часто сталкиваются с такой ситуацией держатели карточек, эмитированных небольшими банками. Да и, в конце концов, «родной» банкомат иногда неожиданно оказывается нерабочим и приходится срочно обращаться к ближайшему.

При этом все держатели карт на собственном опыте видели, что обналичивание в «чужих» банкоматах облагается той или иной комиссией (далее в этом тексте будем называть ее для краткости ССЧБ - «стоимость снятия в «чужих» банкоматах»). У разных украинских банков-эмитентов этот параметр весьма отличается.

Так, по данным Prostobank.ua на 26 февраля 2010 года, в отношении гривневых карточных счетов существует следующее количество числовых версий ССЧБ - девять вариантов комиссии в виде процента от суммы снятия и еще девять вариантов комиссии в виде фиксированной суммы в гривнах. Подавляющее большинство этих вариантов находятся в диапазоне «1-1,5% от суммы снятия + 3-5 гривен». И, тем не менее, в разнообразных сочетаниях эти разновидности двух параметров дают полтора десятка чисел, в которые может обойтись - в зависимости от эмитента - снятие, к примеру, 100 гривен в «чужом» банкомате. новости на тему Курс доллара в киевских Банках и Пунктах обмена валют на 22.06.09 Наличный курс валют на 24.06.2010 Кредитные рейтинги вернут доверие новостройкам Наличный курс валют на 12.07.2010 В I полугодии АКБ "Трансбанк" увеличил чистые активы на 23,7 %

Скажем, с гривневой карточки Сведбанка в банкомате другого банка можно снять 100 гривен, дополнительно заплатив 4.50 гривен; а с карточки Приватбанка такая же услуга обойдется уже в 6 гривен. Но уже при снятии 1 000 гривен та же пара эмитентов при сортировке по возрастанию меняется местами - с карточки Сведбанка при снятии тысячи единиц нацвалюты ССЧБ составит 18 грн, с карточки ПриватБанка - 15 гривен. Таким образом, с карточек одних эмитентов выгоднее снимать только малые суммы, с карточек других банков - только большие (см. таблицу 1 после текста).

Как видите, здесь «есть куда копать».

Все дело в interchange

Первым делом мы поинтересовались у банкиров, зависит ли ССЧБ только от банка-эмитента карточки - или и от банка-эквайра тоже (владельца того самого «чужого» банкомата ). Другими словами, бывают ли комиссии присущие не карточке, а «самому банкомату» за снятие в нем с «чужих» карточек.

На это были получены дружные четкие ответы всех банкиров: таких комиссий не бывает. «Комиссия за пользование банкоматами сторонних банков устанавливается только эмитентом карты, банк-эквайр банкомата не устанавливает своих комиссий дополнительно к эмитентским», - говорит начальник управления карточного бизнеса Астра Банка Сергей Головань.

Что же касается расчетов, приводящих к появлению того или иного тарифа ССЧБ, то базисную роль в нем играет так называемый интерчейндж (interchange). Так называется единая установленная для всех карт Visa и Mastercard и всей территории Украины комиссия, которую банк-эмитент карточки должен уплатить владельцу банкомата. При этом банк-эмитент, разумеется, «в порядке регресса» берет эту сумму со счета держателя карточки, то есть с вашего счета.

Комиссия интерчейндж в настоящее время составляет 1% суммы снятия + 3 гривны. Эта сумма может уменьшаться, вплоть до нуля, только в случае партнерских межбанковских соглашений (но в данной статье тарифы партнерских банкоматных сетей мы не рассматриваем). В остальных «непартнерских» случаях к комиссии интерчейндж банк, выпустивший вашу карточку, волен прибавить любое число процентных пунктов и фиксированных сумм, чтобы и самому заработать на данной операции (интерчейндж, напомним, это заработок банка-эквайра, владельца банкомата).

В любом случае, можете быть уверены, что при снятии, скажем, 1 000 гривен в «непартнерском» банкомате с вашего счета спишут, как минимум, интерчейндж в размере 13 гривен (на данный момент) - этой суммой вы оплатите работу с чужим банкоматом. Скорее же всего, вы заплатите еще на пару гривен дороже - которые уйдут уже вашему «родному» банку-эмитенту.

Кроме того, у некоторых эмитентов или по некоторым продуктам (кредитным картам, например) существуют ограничения на объем единоразового снятия в «чужих» банкоматах. Наконец, такие ограничения в отношении «чужих карточек» может вводить и банк-эквайр на своих банкоматах. Для чего? Банкиры поясняют следующим образом: «Ограничение на сумму выдачи за одну операцию может служить еще одним источником доходов банка, которому принадлежит банкомат. Как вы помните, комиссия interchange составляет 1%+3 грн.

Так вот, если банк не ставит ограничений, то по операции снятия наличных клиентом другого банка, например 1 000 грн., он получит комиссию в сумме 13 грн. (1% от 1000 + 3 грн.). Но если банк поставит ограничение, например 400 грн. за одну операцию, то клиенту, чтобы снять 1 000 грн. придется совершить три операции, а это значит, что банк получит комиссию в размере 19 грн. (1% от 1000 + три раза по три гривны). Итого, на шесть гривен больше. Такая вот арифметика», - рассказывает Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками «Киевская Русь».

Если тариф изменился

Еще одним весьма насущным вопросом нам показался способ уведомления держателей карт об изменениях ССЧБ по этим картам. Дело в том, что многие украинцы в кризис, да и раньше, сталкивались с неожиданно и серьезно повысившейся комиссией на снятие, о которой их лично никто специально не уведомлял. А должен ли банк нас уведомлять?

«Об изменениях в тарифах банк уведомляет клиентов путём: размещения информации об изменениях тарифов в выписке по карточному счету; размещения информации об изменении тарифов на сайте банка либо в прессе», - говорит Элла Дембовская, директор департамента розничного бизнеса БМ Банка. После чего добавляет «Реже используется адресная почтовая рассылка» (рискнем предположить - что таковая используется преимущественно по отношению к VIP-клиентам).

Некоторые уточнения вносит Елена Соболева-Терещенко, начальник управления карточных продуктов VAB Банка: «По законодательству банки обязаны информировать клиентов не позднее 21 дня до введения в действие новых тарифов. Это может быть как письменное почтовое уведомление, так и информация на сайте или на стендах в отделениях. Способ уведомления четко зафиксирован в договоре».

Наконец, важное дополнение к этим словам делает уже цитированный нами начальник профильного подразделения Астра Банка: «Наиболее распространенные способы - сообщение на официальном сайте, объявления в отделениях, на заставках, чеках банкоматов, sms-сообщения. Однако договором может быть предусмотрено и заключение допсоглашения в случае изменения тарифов», - рассказывает Сергей Головань.

Таким образом, банки все-таки не имеют извне предписанной всеобщей прямой обязанности лично рассылать письма и сообщения держателям карт в случае грядущих изменений тарифов по этим картам. Но в отделениях и на сайте банка информация о таких изменениях должна присутствовать уже за три недели до смены тарифа. Где именно надлежит вам искать текущую информацию о тарифах по вашей карте - смотрите в вашем договоре на открытие карточного счета.

Что же касается самих причин возможного изменения тарифов ССЧБ, то среди них банкиры назвали как изменение комиссии интерчейндж (что влечет за собой смену практически всех ССЧБ всех эмитентов), так и желание банков заработать на данных операциях. Впрочем, по мнению Эллы Дембовской при последней причине повышение возможно лишь «несущественно, так как в противном случае платежные карты этого банка станут неконкурентоспособными».

Однако есть еще третий повод для возможного удорожания ССЧБ - и часть банкиров в ближайшие годы собирается действовать именно так. Повышая цену на обналичивание карточных счетов, «эмитенты тем самым будут мягко подталкивать держателей карт к большему использованию возможности проводить платежи безналичным способом, рассчитываясь в торгово-сервисной сети не «живыми деньгами», а с помощью карты. Переориентация украинского потребителя на практику безналичных расчетов здесь приоритетна» - описывает ситуацию Елена Соболева-Терещенко. Попутно упомянем важный нюанс: на данный момент ни один украинский банк-эмитент не взимает комиссию за использование карточек в торговых точках (комиссию в этом случае банк взимает только с магазина).

Таким образом, обналичивать карточные средства в «чужом» банкомате на входе в супермаркет с нормально работающими карточными терминалами на кассах - абсолютно проигрышная затея. Осталось только пожелать всем нам, чтобы указанные терминалы при кассах появились в большинстве торговых точек и пунктах сферы услуг. А также чтобы никто из пунктов продаж не ввел бы ограничений по эмитентам (подобно сети «Metro CC», принимающей на кассах свои украинских магазинов только собственные совместные с Приватбанком кредитные карты).

Таблица 1. Стоимость снятия наличных в «чужих» банкоматахв Украинекарточек украинских эмитентов при суммах снятия 100 и 1 000 гривен. Сортировка по комиссии при снятии 1 000 гривен. По данным Prostobank.ua на 26 февраля 2010.

Банк-эмитент Комиссия за снятие в «чужом» банкомате 100 грн Комиссия за снятие в «чужом» банкомате 1000 грн Киев 5 грн. 14 грн. Морской транспортный банк 5,04 грн. 14,40 грн. Альфа-Банк, Приватбанк, Укргазбанк 6 грн. 15 грн. Home Credit Bank 5,20 грн. 16 грн. СЕБ Банк, Экспобанк 5,30 грн. 17 грн. Актив-банк, Кредобанк, Таврика, Родовид Банк 6,20 грн. 17 грн. Сведбанк, ПроКредит Банк, ПУМБ 4,50 грн. 18 грн. ОТП Банк, ИНДЭКС-БАНК 5,40 грн. 18 грн. Терра Банк, Экспресс-Банк 6,30 грн. 18 грн. Правэкс-Банк, Киевская Русь, Индустриалбанк, 5,50 грн. 19 грн. Проминвестбанк 5,30 грн. 19,25 грн. Пиреус Банк, Platinum Bank 5,75 грн. 19,25 грн. УкрСиббанк 8,30 грн. 20 грн. Укрсоцбанк, Укрэксимбанк, Ощадбанк, Кредит-Днепр, Райффайзен Банк Аваль, ВТБ Банк, БМ Банк, БТА Банк, VAB Bank, Финансы и Кредит, Форум, Имэксбанк, Пивденный, Хрещатик, Unicredit Bank 6,50 грн. 20 грн. Брокбизнесбанк 9,50 грн. 23 грн

Таблица 2. Первая часть комиссии за снятие в «чужом банкомате» - процент от суммы снятия в Украине(для карт в любой валюте). По данным Prostobank.ua на 26 февраля 2010.

Процент за снятие в «чужом» банкомате в Украине Банк-эмитент 1% Приватбанк, Альфа-Банк, Киев, Укргазбанк 1,04% Морской Транспортный банк 1,2% Таврика, Home Credit Bank, Актив-Банк, Родовид, Кредобанк (в гривне) 1,3% Укрсиббанк, SEB Bank, Терра-Банк, Экспресс-Банк, Экспобанк 1,4% ОTP Bank, Индэкс-Банк 1,5% Укрсоцбанк, Укрэксимбанк, Райффайзенбанк Аваль, ВТБ Банк, ПУМБ, Ощадбанк, Брокбизнесбанк, Кредит-Днепр, Правэкс-Банк, Финансы и Кредит, БМ Банк, Киевская Русь, БТА Банк, VAB Bank, Форум, Индустриалбанк, Имэксбанк, Пивдэнный, Хрещатик, Астра Банк, Piraeus Bank, Swedbank, ProCredit Bank, Unicredit Bank, Platinum Bank, Сбербанк России (мин. 5 грн.), Erste Bank (мин. 5 грн.), Мегабанк (мин. 6 грн.), 1,55% Проминвестбанк 2% Донгорбанк (мин. 4 грн.) 2,2% Кредобанк (в евро и долларах)

Таблица 3. Вторая часть комиссии за снятие в «чужом банкомате» в Украине - фиксированная сумма (только для карт в гривне). По данным Prostobank.ua на 26 февраля 2010.

Сумма за снятие в «чужом» банкомате в Украине Банк-эмитент 3 грн. Swedbank, ProCredit Bank, ПУМБ 3,75 грн. Проминвестбанк 4 грн. ОTP Bank, SEB Bank, Финансы и Кредит, Киевская Русь, БМ Банк, Киев, Морской Транспортный банк, Индэкс-Банк, Индустриалбанк, Правэкс-Банк, Home Credit Bank, Экспобанк 4,25 грн. Piraeus Bank, Platinum Bank 5 грн. Приватбанк, Укрсоцбанк, Райффайзенбанк Аваль, Таврика, Кредит-Днепр, Ощадбанк, Форум, ВТБ Банк, VAB Bank, Unicredit Bank, Пивдэнный, Кредобанк, Альфа-Банк, Актив-Банк, БТА Банк, Укрэксимбанк, Терра-Банк, Укргазбанк, Родовид, Имэксбанк, Хрещатик, Экспресс-Банк 7 грн. Укрсиббанк 8 грн. Брокбизнесбанк Мнение

Ирина Лемешко, начальник отдела организации проектов карточного бизнеса банка «Хрещатик»

Банк, обслуживая «чужие» карточки в своих банкоматах, несет определенные расходы. Это обслуживание банкоматов, инкассация их, расходы на связь, обработка транзакций и так далее. Поэтому, согласно правилам платежных систем (международных и национальных), банк, выпустивший карточку, платит комиссию банку, который обслужил эту карточку в своем банкомате. Размер комиссии определяется тарифами соответствующей платежной системы.

В Украине существуют несколько объединений банков в банкоматные сети (УкрКарт, Атмосфера, НСМЭП и другие). Банки-участники этих объединений договариваются об оптимальных тарифах по снятию наличных средств в банкоматах банков-участников по карточкам банков-участников. Поэтому клиент, получив карточку в банке, должен внимательно изучить тарифы по снятию наличных средств. В них указаны суммы комиссии за снятие наличных средств:

в сети банка, обычно банк устанавливает небольшую комиссию или без комиссии; в банках Украины; в зарубежных банках.

В случае, если банк является участником банкоматной сети, в тарифах будет указана комиссия по снятию наличности в банкоматах банков-участников сети.

Сами тарифы в основном определяются экономическими расчетами, доходностью операции, иногда - имиджевыми ходами. При изменении суммы комиссии в платежной системе меняется доходность операции, следовательно, могут быть изменены и тарифы для клиента. Любые изменения в тарифах доводятся до клиента в соответствии с порядком, определенным внутренними нормативными документами и нормативными документами НБУ. Как правило, это размещение объявлений на web-сайте банка, в местах общего доступа, филиалах и отделениях банка, в выписках по карточным счетам клиентов.

Банк, прежде чем изменить сумму комиссии проводит изучение рынка. А наш рынок сейчас не настроен на рост количества таких операций как снятие наличных средств в «чужих» банкоматах. Средний клиент экономит и снимает наличные средства в банкоматах своего банка или, в крайнем случае, в банкоматах банков- участников банкоматной сети. Поэтому в ближайшее время тарифы на снятие средств в «чужих» банкоматах подниматься не будут.

Олег Кочевых


Ключевые слова - банк, карт
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Похожие статьи:
  • Радиус атмосферы, или Партнерские сети банкоматов
  • Для погашения заемщиками валютных кредитов банки купили 19 млн. долларов
  • Ипотека проснулась
  • В Украине кредиты на покупку вторичного жилья выдают 13 банков
  • Банки с начала года снизили авансы по ипотеке
  • Где можно снять и сколько в проблемных банках!
  • Киевские банки ввели лимиты в кассах
  • Проблемные банки Украины
  • Обзор рынка кредитования на 25 мая 2010 года
  • Пенсионный фонд определил банки по выплате пенсий
  • Самые прибыльные банки Украины
  • Предложение по кредитам под залог недвижимости выросло на треть
  • Банки снизят комиссию за обналичку
  • Массовая раздача "кредиток" закончилась
  • В каких банках самые надежные депозиты
  • В Украине кредиты на жилье выдают 23 банка
  • У банков есть хорошие новости
  • Автокредиты оживились
  • В Украине кредиты на жилье выдают 12 банков
  • В 9 украинских банках можно занять 500 тыс. гривен под залог недвижимость
  • Автокредиты стали дешевле
  • Новости проблемных банков Украины
  • Автокредиты постепенно дешевеют
  • В Украине подешевели кредиты на жилье
  • Обзор рынка потребительского кредитования на 19 октября 2010 года
  • Банки опять начали выдавать кредитные карты
  • Список надежных банков увеличился до 27
  • Обзор рынка кредитования за 6 – 13 июля 2009 года
  • Рейтинг надежности депозитов: данные на 13.11
  • Пять способов снять деньги со счета в проблемном банке
  • • На заметку

    Американский веб-сайт по недвижимости Zillow.com оценил Белый дом, обитателем которого является избранный президент США Барак Обама, в 308 058 000 долларов, сообщает Prian.ru. Примечательно, что за 2008 год предположительная стоимость президентской резиденции снизилась на 23%.

    Портал Zillow.

    Начиная с 1 июня текущего года домовладельцы Чикаго, которые хотят продать жилье, должны будут предоставить отпечаток своего правого пальца. Это делается для "профилактики" мошенничества на рынке недвижимости города, пишет Prian.ru.

    • Календарь
    «    Сентябрь 2017    »
    ПнВтСрЧтПтСбВс
     
    1
    2
    3
    4
    5
    6
    7
    8
    9
    10
    11
    12
    13
    14
    15
    16
    17
    18
    19
    20
    21
    22
    23
    24
    25
    26
    27
    28
    29
    30
     
    • Архив
    Май 2015 (2)
    Октябрь 2011 (480)
    Апрель 2011 (4427)
    Март 2011 (4807)
    Февраль 2011 (4345)
    Январь 2011 (4793)


    Тайны

    С начала кризиса на американском рынке недвижимости застройщики предпринимают все усилия, чтобы покупатель среди огромного числа выставленных на продажу проектов обратил внимание именно на их предложение.

    Платежи по ипотеке в течение года за счет застройщика, беспроцентная рассрочка, мебель и бытовая техника в подарок, выходные в Лас Вегасе были хороши на начало кризиса. новости на тему Цены на недвижимость в Испании Домик в Египте Растущие рынки Австралии и Новой Зеландии: они проснулись первыми Рынок недвижимости Бразилия ожидает значительный рост Спад на рынке недвижимости Дубая затянется до 2010 года

    Сегодня застройщики заманивают клиентов или гарантиями, как, например, гарантированная доходность от 5% в апарт-отелях и возможность выкупа недвижимости через 3 года, или креативом, или весомыми подарками.

    Тем не менее, торговая недвижимость, по словам руководителя отдела управления маркетингом компании NAI Pickard Ярослава Иванова, демонстрирует большую устойчивость в кризисный период по сравнению с другими сегментами рынка. Объекты с хорошим расположением и правильной концепцией практически не потеряли свою привлекательность ни для покупателя, ни для арендатора.

    В результате, по данным эксперта, в текущем году в Киеве были введены в эксплуатацию ТЦ «Аракс», ТЦ «Домосфера», ТЦ 4Room, ТРЦ Dream Town, новая очередь ТРЦ «Большевик», в Одессе - ТРЦ «Ривьера», в Днепропетровске - ТРК «APPOLO». Продолжается строительство ТРЦ «Эспланада», ТРЦ Sky Mall (Киев), ТРЦ King Cross Leopolis (Львов), ТЦ «Магеллан» (Харьков). Общий прирост торговых площадей в Киеве, по данным Т.

    По состоянию на начало этого года средняя ставка по ипотечным кредитам во Франции составила 3,7%, таким образом, средний размер ставок по ипотекам упал на полтора процента с 2008 года. Объем выданных кредитов во Франции увеличился на 20%, при этом отмечается снижение среднего срока кредитования.

    Все это - признаки вливания в ипотечный рынок капиталов, как местных, так и зарубежных.

    Сенсации

    Самыми дешевыми оставались предложения по продаже квартир в Дарницком районе, (в среднем $ 1370/кв.м), самые дорогие предложения по продаже квартир выставлены в Печерском районе Киева (в среднем $ 2864кв.м).

    Как сообщает заместитель прокурора Харьковской области старший советник юстиции Леонид Лахтюк, уголовное дело возбуждено по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.365 Уголовного кодекса Украины.

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Одесской области (**):

    Ильичевск (горсовет)- рост 0,05% (на $4) до $7 905/сотка Овидиопольский район - рост 0,34% (на $27) до $8 002/сотка Коминтерновский район - рост 0,31% (на $18) до $5 958/сотка Белгород-Днестровский район - рост 0,61% (на $32) до $5 287/сотка Беляевский район - рост 0,13% (на $3) до $2 714/сотка Днепропетровская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Днепропетровском регионе (4 района) снизилась, в пределах 0,25% ($6) до 2 513 доллара за одну сотку.

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Днепропетровской области:

    Синельниковский район - снижение 0,77% (на $21) до $2 690/сотка Днепропетровский район - снижение 0,23% (на $6) до $2 674/сотка Новомосковский район - снижение 0,38% (на $4) до $1 186/сотка Крыничанский район - рост 0,26% (на $3) до $1003/сотка Львовская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Львовском регионе (5 районов) выросла, в пределах 0,28% ($7) до 2 381 доллара за одну сотку. новости на тему Украинцы знают, как решить проблему доступного жилья для молодежи Л.Черновецкий: Киевская власть не подчинится решению Кабмина об изменении норм паевого участия застройщиков. Риелторы прогнозируют рост цен на вторичное жилье на 5-8% Киев вошел в ТОП-50 городов мира с самыми дорогими парковками Цены продажи коммерческой недвижимости на вторичном рынке Киева с 24 по 31 августа

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Львовской области:

    Пустомитовский район - рост 0,34% (на $10) до $2 810/сотка Городоцкий район - рост 0,18% (на $3) до $1 736/сотка Яворовский район - снижение 0,09% (на $2) до $1 758/сотка Жовковский район - снижение 0,17% (на $2) до $1 275/сотка Каменка-Бужский район - рост 0,63% (на $6) до $936/сотка Харьковская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Харьковском регионе (3 района) снизилась, в пределах 0,03% ($1) до 1 722 доллара за одну сотку.

    Крупные продажи недвижимости весь год ставили новые ценовые рекорды. Представляем десять крупнейших сделок 2010 года на рынке недвижимости Нью-Йорка.

    10.