Новости События Факты Сенсации Заявления Статьи Интересное На заметку Тайны Разоблачения Независимый взгляд

Статьи / Кредит абсурда. Эффективные ставки в некоторых банках зашкаливают за 100% (3-01-2011, 10:41)


Осенью 2008-го большинство отечественных банков свернули кредитование физлиц. По состоянию на 1 марта 2009 года потребительские, ипотечные и автокредиты не выдавали Укрсоцбанк, Форум, Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк, Укрэксимбанк (по информации самих банков) и многие другие финучреждения.

Впрочем, получить банковский кредит по-прежнему возможно: кредитуют как средние Астра Банк, Индэкс-Банк, БМ Банк, Киевская Русь, Кредит Европа Банк, так и крупные ВТБ Украина, УкрСиббанк, Кредитпромбанк, а также другие финорганизации.

Активный залог

В период кризиса банки предпочитают выдавать краткосрочные потребительские займы: в условиях острого дефицита средств на финансовом рынке финструктурам выгоднее как можно скорее получить прибыль по краткосрочной ссуде и не ждать возврата длинного ипотечного или автокредита. Потребкредитование приносит банкам высокую прибыль: эффективные ставки в среднем составляют 55-70% годовых, а в некоторых банках зашкаливают за 100%. новости на тему Цена аренды помещений в Киеве. Изменения за неделю! Почему жилье в Украине дороже, чем в Европе? Киевляне раскупают квартиры VIP-уровня О юридических трудностях землеотвода Недвижимость в Донецке переживает период психологического роста цен

Дельта Банк предоставляет потребительские кредиты на сумму до 25 тыс. грн под 25% годовых плюс ежемесячная комиссия 2,7%. Кроме того, Дельта Банк настоятельно рекомендует заемщикам страховаться от потери платежеспособности: если их доходы резко снизятся, страховая компания будет погашать кредит в течение определенного времени. Плата за такую страховку - 1% от суммы кредита ежемесячно. С учетом этих комиссий эффективная ставка по потребкредиту в Дельта Банке в начале марта достигала 69,2% годовых. Кредит Европа Банк выдает ссуды на потребнужды под 52,4% годовых.

статуя свободыДо кризиса лишь некоторые банки выдавали потребительские кредиты под залог депозитов, теперь многие финучреждения активно продвигают эту услугу на рынке. На первый взгляд, кредиты под залог банковских вкладов невыгодны для клиентов финучреждений. Проценты по такой ссуде обычно на 1-5 п. п. выше ставки по депозиту, то есть банковский вкладчик не получает прибыль от депозита, а наоборот теряет деньги на погашении займа.

Однако кредит под залог депозита - это возможность не столько заработать на вкладе, сколько сэкономить на ссуде: ставка по потребительскому кредиту под залог депозита ниже рыночной (25-30% годовых против рыночных 55-80% годовых).

Потребкредиты под залог банковского вклада выгоднее в том случае, если кредит оформлен на период менее срока действия банковского вклада. Например, владелец депозита, рассчитанного на год, хотел бы получить кредит на один месяц. Если же в течение месяца заемщик погасит ссуду, его прибыль - проценты по депозиту минус проценты по ссуде за один месяц. То есть, заработав по годовому депозиту 24-25% годовых в гривне, заемщик отдаст банку всего 2-3% за пользование кредитом в течение месяца, чистая прибыль банковского клиента по вкладу составит 22-23% годовых.

Условия кредитования по кредитным картам в банках практически не изменились. Средний лимит по кредитке в украинских банках - 3-5 тыс. грн, эффективные ставки - от 35% до 45% годовых. Однако банки с большой неохотой выдают кредитные карты. В основном предусматриваются возобновляемые кредитные линии, при этом минимальные ежемесячные взносы по ссудам небольшие.

Например, израсходовав весь кредитный лимит по карточке (5 тыс. грн), заемщик может внести в банк всего 50 грн в течение месяца, чтобы банк вновь пополнил кредитный лимит до 5 тыс. грн. Поэтому финучреждения тщательно проверяют доходы клиентов и выдают кредитные карты все реже и реже. В Райффайзен Банке Аваль, в частности, предоставляют кредитки только вкладчикам банка или клиентам, получающим зарплату в этой финструктуре. Укрсоцбанк, по данным cаll-центра банка, и вовсе не выдает кредитные карты.

Не хватает на квартиру

Не все банки свернули ипотечное кредитование. Осенью-зимой недвижимость подешевела в долларовом эквиваленте, многие украинцы решили купить квартиры. Однако зачастую им не хватает $10-15 тыс. для оформления сделки. Некоторые банки готовы предоставлять такие суммы под залог приобретаемой недвижимости. Правда, нынешние условия кредитования по ипотеке воистину драконовские. Ссуду выдают максимум на 3-5 лет (против 25- 30 лет в конце 2007-го), некоторые банки кредитуют покупку жилья только на один год (например, БМ Банк).

Только немногие финучреждения по-прежнему выдают ипотечные кредиты на длительный периоод: в Астра Банке декларируют максимальный срок ипотеки на 30 лет, в Индэкс-Банке - 25. Процентные ставки по жилищным ссудам сегодня составляют 25-30% годовых в гривне. Кредиты в долларах выдают только заемщикам, имеющим валютные доходы (такой же кредитной политики придерживаются в отношении ссуд на приобретение автомобиля).

Некоторые банки выдают ипотечные кредиты исключительно на покупку жилья в конкретных жилищных объектах. Например, банк «Киевская Русь» предоставляет ссуды под квартиры в ныне строящемся комплексе «Ольжин Град» в Вышгороде (Киевская область) - 17% годовых в гривне. Банк «Аркада» кредитует жилье в объектах, возводимых Киевгорстроем, на срок 5-20 лет (в зависимости от суммы первого взноса) под 23% годовых в гривне. Кредитпромбанк ссужает на покупку квартир в комплексе «Брест-Литовский» (с. Чайка, под Киевом), процентная ставка - 15% в гривне, срок кредитования - 30 лет. Однако финансовые консультанты предупреждают: стройки могут и заморозить, а заемщику в любом случае придется выплачивать дорогой кредит.

По прогнозам аналитиков, через год-два ипотечные кредиты можно будет перекредитовать: погасить за счет привлечения более дешевых и длинных ссуд. Благо к тому времени украинская экономика, вероятно, выйдет из кризиса, и банки начнут кредитовать население. Таким образом заемщику удастся снизить ежемесячные платежи по ссуде. Однако если должник так и не сможет получить новый кредит на погашение старого, ему придется платить высокие проценты.

Конфискат дешевле

В 2009-м банки практически не кредитуют дешевые автомобили (Dawoo Lanos, ВАЗ и др.), а выдают ссуды на покупку машин среднего и VIP-класса. Финучреждения предпочитают работать с обеспеченными клиентами, способными вовремя погашать займы и приобретающими, как правило, дорогие авто.

Кредиты на покупку автомобиля выдают под 26-33% годовых в гривне, размер первого взноса - минимум 50%. Некоторые банки сотрудничают с автодилерами и кредитуют конкретные марки автомобилей под ставку на 5-7 п. п. ниже рыночных расценок. Например, ВТБ выдает кредиты на покупку многих моделей Mitsubishi в автосалонах «НИКО» под 20,49% годовых в гривне. Астра Банк финансирует покупку Peugeot в салонах «Илта» под 16,3% годовых в гривне на протяжении первых 6 месяцев срока кредитования и 24,9% годовых, начиная с седьмого месяца.

Отдельные финучреждения кредитуют автомобили, отчужденные у заемщиков. Ставки по конфискату ниже рыночных примерно на 5-6 п. п. ПриватБанк, к примеру, выдает автокредиты исключительно на покупку отчужденных залоговых машин - таким образом банк пытается избавиться от конфиската. Процентная ставка автокредитования в ПриватБанке - 20,04% годовых в гривне (под такую же ставку Приват кредитует покупку изъятых у заемщиков объектов недвижимости).

Хотя ставки по кредитам на конфискат довольно привлекательны, приобретение такого имущества - рискованное для заемщика мероприятие: зачастую залоговые объекты забираются у должников принудительно (через суд), и бывший хозяин жилплощади или авто в течение трех лет после решения суда может оспорить законность изъятия его собственности.

Год продержаться

До конца 2009 года условия кредитования на украинском банковском рынке вряд ли изменятся. «Стоимость кредитов не увеличится, поскольку заемщики попросту не смогут погашать чересчур дорогие кредиты. Но и снизить ставки банки не смогут: межбанковские ресурсы на рынке сейчас очень дорогие», - полагает зампредправления одного из небольших украинских финучреждений.

Сегодня большинство финструктур, предоставляющих кредиты, - банки с иностранными акционерами. Среди кредиторов: Индэкс-Банк (Credit Agricole, Франция), Астра Банк (Alpha Bank Group, Греция), БМ Банк (Банк Москвы, Россия), ВТБ Украина (Внешторгбанк, Россия), Кредит Европа Банк (Fiba Group, Голландия). Эти финучреждения привлекают средства для кредитования украинских клиентов в основном от зарубежных материнских структур.

По мнению аналитика ИК «Конкорд Капитал» Андрея Пархоменко, некоторые иностранные банки, скорее всего, продолжат кредитовать население в 2009-м. При наличии относительно дешевых ресурсов кредитование физлиц в Украине - все еще прибыльный бизнес. Однако к лету многие ныне кредитующие банки будут вынуждены закрыть кредитные программы.

«После проверок НБУ многим финструктурам придется наращивать собственный капитал. Поэтому к лету у них может не оказаться свободных средств для предоставления кредитов», - объясняет Андрей Пархоменко. В любом случае если банки возобновят кредитование, то, очевидно, будут предоставлять в основном потребительские ссуды, тогда как активно кредитовать ипотеку и покупку авто банки начнут не ранее 2011 года.


Ключевые слова - кредит, креди
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Похожие статьи:
  • Кредитная удавка
  • Нужна ли нам драконья ипотека
  • В Украине выдают все больше кредитов на жилье
  • В Украине кредиты на жилье выдают 22 банка
  • В каких банках взять автокредит
  • Предложение по кредитам под залог недвижимости выросло на треть
  • В Украине кредиты на жилье выдают 23 банка
  • Какие банки выдают кредиты?
  • Как банки выдают кредиты на покупку жилья
  • Ипотеку кредитуют уже 4 банка
  • Долгосрочных кредитов на покупку жилья на вторичном рынке стало больше
  • Автокредиты постепенно дешевеют
  • Кредиты на покупку жилья предлагают лишь четыре банка
  • Как взять кредит на отдых
  • Игроки и условия ипотеки первичного и вторичного жилья за апрель 2010 года
  • Ипотечные кредиты дешевеют
  • В Украине кредиты на жилье выдают 12 банков
  • Новые условия выдачи кредитов снизили уровень продаж недвижимости
  • Автокредиты стали дешевле
  • Обзор рынка кредитования за 6 – 13 июля 2009 года
  • Средние ставки по нецелевой ипотеке значительно понизились
  • Ипотека под 15%-17% реальных годовых вернулась
  • На покупку квартиры в новостройке кредит дают лишь 9 банков
  • Ставка ипотечных кредитов снизилась до 25% в гривне
  • В Украине дешевеют ипотечные кредиты на вторичном рынке недвижимости
  • В три раза больше банков кредитует первичный рынок жилья
  • Ипотека в Украине все еще доступна
  • Сроки кредитов становятся короче!
  • Валютный кредит на коммерческую недвижимость обойдется в среднем в 12,9% го ...
  • В Украине кредиты на покупку вторичного жилья выдают 13 банков
  • • На заметку

    Американский веб-сайт по недвижимости Zillow.com оценил Белый дом, обитателем которого является избранный президент США Барак Обама, в 308 058 000 долларов, сообщает Prian.ru. Примечательно, что за 2008 год предположительная стоимость президентской резиденции снизилась на 23%.

    Портал Zillow.

    Начиная с 1 июня текущего года домовладельцы Чикаго, которые хотят продать жилье, должны будут предоставить отпечаток своего правого пальца. Это делается для "профилактики" мошенничества на рынке недвижимости города, пишет Prian.ru.

    • Календарь
    «    Сентябрь 2017    »
    ПнВтСрЧтПтСбВс
     
    1
    2
    3
    4
    5
    6
    7
    8
    9
    10
    11
    12
    13
    14
    15
    16
    17
    18
    19
    20
    21
    22
    23
    24
    25
    26
    27
    28
    29
    30
     
    • Архив
    Май 2015 (2)
    Октябрь 2011 (480)
    Апрель 2011 (4427)
    Март 2011 (4807)
    Февраль 2011 (4345)
    Январь 2011 (4793)


    Тайны

    С начала кризиса на американском рынке недвижимости застройщики предпринимают все усилия, чтобы покупатель среди огромного числа выставленных на продажу проектов обратил внимание именно на их предложение.

    Платежи по ипотеке в течение года за счет застройщика, беспроцентная рассрочка, мебель и бытовая техника в подарок, выходные в Лас Вегасе были хороши на начало кризиса. новости на тему Цены на недвижимость в Испании Домик в Египте Растущие рынки Австралии и Новой Зеландии: они проснулись первыми Рынок недвижимости Бразилия ожидает значительный рост Спад на рынке недвижимости Дубая затянется до 2010 года

    Сегодня застройщики заманивают клиентов или гарантиями, как, например, гарантированная доходность от 5% в апарт-отелях и возможность выкупа недвижимости через 3 года, или креативом, или весомыми подарками.

    Тем не менее, торговая недвижимость, по словам руководителя отдела управления маркетингом компании NAI Pickard Ярослава Иванова, демонстрирует большую устойчивость в кризисный период по сравнению с другими сегментами рынка. Объекты с хорошим расположением и правильной концепцией практически не потеряли свою привлекательность ни для покупателя, ни для арендатора.

    В результате, по данным эксперта, в текущем году в Киеве были введены в эксплуатацию ТЦ «Аракс», ТЦ «Домосфера», ТЦ 4Room, ТРЦ Dream Town, новая очередь ТРЦ «Большевик», в Одессе - ТРЦ «Ривьера», в Днепропетровске - ТРК «APPOLO». Продолжается строительство ТРЦ «Эспланада», ТРЦ Sky Mall (Киев), ТРЦ King Cross Leopolis (Львов), ТЦ «Магеллан» (Харьков). Общий прирост торговых площадей в Киеве, по данным Т.

    По состоянию на начало этого года средняя ставка по ипотечным кредитам во Франции составила 3,7%, таким образом, средний размер ставок по ипотекам упал на полтора процента с 2008 года. Объем выданных кредитов во Франции увеличился на 20%, при этом отмечается снижение среднего срока кредитования.

    Все это - признаки вливания в ипотечный рынок капиталов, как местных, так и зарубежных.

    Сенсации

    Самыми дешевыми оставались предложения по продаже квартир в Дарницком районе, (в среднем $ 1370/кв.м), самые дорогие предложения по продаже квартир выставлены в Печерском районе Киева (в среднем $ 2864кв.м).

    Как сообщает заместитель прокурора Харьковской области старший советник юстиции Леонид Лахтюк, уголовное дело возбуждено по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.365 Уголовного кодекса Украины.

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Одесской области (**):

    Ильичевск (горсовет)- рост 0,05% (на $4) до $7 905/сотка Овидиопольский район - рост 0,34% (на $27) до $8 002/сотка Коминтерновский район - рост 0,31% (на $18) до $5 958/сотка Белгород-Днестровский район - рост 0,61% (на $32) до $5 287/сотка Беляевский район - рост 0,13% (на $3) до $2 714/сотка Днепропетровская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Днепропетровском регионе (4 района) снизилась, в пределах 0,25% ($6) до 2 513 доллара за одну сотку.

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Днепропетровской области:

    Синельниковский район - снижение 0,77% (на $21) до $2 690/сотка Днепропетровский район - снижение 0,23% (на $6) до $2 674/сотка Новомосковский район - снижение 0,38% (на $4) до $1 186/сотка Крыничанский район - рост 0,26% (на $3) до $1003/сотка Львовская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Львовском регионе (5 районов) выросла, в пределах 0,28% ($7) до 2 381 доллара за одну сотку. новости на тему Украинцы знают, как решить проблему доступного жилья для молодежи Л.Черновецкий: Киевская власть не подчинится решению Кабмина об изменении норм паевого участия застройщиков. Риелторы прогнозируют рост цен на вторичное жилье на 5-8% Киев вошел в ТОП-50 городов мира с самыми дорогими парковками Цены продажи коммерческой недвижимости на вторичном рынке Киева с 24 по 31 августа

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Львовской области:

    Пустомитовский район - рост 0,34% (на $10) до $2 810/сотка Городоцкий район - рост 0,18% (на $3) до $1 736/сотка Яворовский район - снижение 0,09% (на $2) до $1 758/сотка Жовковский район - снижение 0,17% (на $2) до $1 275/сотка Каменка-Бужский район - рост 0,63% (на $6) до $936/сотка Харьковская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Харьковском регионе (3 района) снизилась, в пределах 0,03% ($1) до 1 722 доллара за одну сотку.

    Крупные продажи недвижимости весь год ставили новые ценовые рекорды. Представляем десять крупнейших сделок 2010 года на рынке недвижимости Нью-Йорка.

    10.