Новости События Факты Сенсации Заявления Статьи Интересное На заметку Тайны Разоблачения Независимый взгляд

Факты / Обзор рынка потребительского кредитования на 19 октября 2010 года (12-01-2011, 15:19)


На минувшей неделе глава Минрегионстроя Владимир Яцуба заявил , что Ощадбанк - который по плану министерства и поручению премьер-министра от июня 2010 года должен был кредитовать заемщиков и застройщиков под 12-13% годовых в рамках программы строительства доступного жилья - по соображениям риск-менеджмента не сможет выступать в этом качестве.

Тем более, столь финансово рискованной деятельностью не смогут заняться прочие государственные и негосударственные финучреждения. Таким образом программа строительства доступного жилья на сегодня не имеет полноценных возможностей реализации в части кредитов физлицам.

Тем не менее, кредиты застройщикам под низкие проценты пока еще рассматриваются авторами программы строительства доступного жилья. Так, для кредитования застройщиков уставной капитал Государственного Ипотечного Учреждения увеличен в одиннадцать раз - с 200 миллионов до 2,2 миллиардов гривен.

Кроме того, неутомимый Владимир Яцуба отметил, что готовит предложения банкам России (Внешторгбанк) и Китая о предоставлении ими низкоставочных кредитов застройщикам под гарантии Кабмина. Уже достигнуто предварительное согласие Минрегионстроя на предложения китайского правительства о связанном кредите (с обязательным участием китайских рабочих в процессе застройки).

Также на прошлой неделе в парламент с официальным совместным заявлением обратились Ассоциация Украинских Банков и Национальная Ипотечная Ассоциация. Оба профессиональных союза требуют сохранить имеющееся в Гражданском Кодексе, статья 591, пункт 4 , положение о дополнительном взыскании внезалогового имущества заемщика - оно применяется в том случае, когда цена продажи залога меньше проблемной задолженности по кредиту. Обращение профсоюзов вызвано зарегистрированным в парламенте законопроектом о невзыскании дополнительного имущества в вышеописанной ситуации.

Наконец, недавно обнародована информация о процентном уровне ипотечных кредитов относительно всех сделок купли-продажи жилья - на сегодня этот уровень составляет всего 2%.

Темой нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на покупку товаров) кредиты. За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, изменений немного. Серьезных изменений реальных ставок нигде не отмечено. Количественный рост заметен лишь в секторе нецелевой ипотеки - где за месяц прибавилось сразу три банка из числа 50 лидеров по активам (теперь их 11, плюс еще один банк с многоцелевой ипотекой). Средние ставки у этих двенадцати банков по кредитам наличными под залог жилья таковы:

Срок, лет Реальные ставки, годовых 20 лет 22,10% 15 лет 22,13% 10 лет 24,22% 5 лет 24,44%

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 октября 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает три банка:

Банк Cрок, лет Реальная ставка, годовых Суммы, тыс. грн. Поручитель Возраст ИНДЭКС-БАНК 1 55,69% 0,5 - 15, до 6 офиц. з/п Не обязателен 25-65 лет 2 56,80% 3 61,86% Морской транспортный банк 1 40,46% 5 - 20 Обязателен Поручитель: 18-60 Киевская Русь 1 Пенсионерам: 36,08%; прочим гражданам: 39,92% 0 - 15 Не обязателен 21-60 2 Пенсионерам: 30,76%; прочим гражданам: 33,72%

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают:

Банк Cрок, месяцев Реальная ставка, % годовых Суммы, грн. Всеукраинский Банк Развития 12, 24 40,15%; 41,04% До 10 000 - только госслужащим и сотрудникам госпредприятий Ренессанс Кредит (банк «Ренессанс Капитал») 24, 30 70,36% - 71,32% 500 - 3000;
1 000 - 20 000;
20 000 - 50 000 18 70,96%, 90,18% 12 70,38%, 90,88% 6 70,73%, 89,27% Platinum Bank 20 108% (справка о доходах необязательно) 1 000 - 4300 от 3 до 24 56,46% при сроке один год; 53,36% при сроке два года 5 000 - 75 000

Также из малых банков беззалоговый кредит на сумму от 500 до 10 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы - реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

Банк Вид кредита Родителям студентов на обучение (безнал.) Пенсионерам Простым гражданам Акция: кредит «Осенний» Плюс Банк Со справкой о доходах 72,41% 80,1% 72,41% (18 месяцев), 80,86% (18 месяцев); 96,07%, 109,4% (14 месяцев) 76,83; 81,26% (14 месяцев) Без справки о доходах 78,1% 92,22% 82,53%, 107%; 119,37% (14 месяцев) 82,19% Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от трех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке можно получить беззалоговый кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы - реальная ставка в процентах годовых.

Банк Срок 2-12 месяцев Срок 6-24 месяца Дельта Банк 65,17 - 88,43% 67,39% - 75,36%

Кроме того, товары с нулевым авансом без одноразовой комиссии кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы - реальная ставка в процентах годовых)

Банк Срок В отделениях УСБ-Экспресс В магазинах «Ашан» УкрСиббанк 1 год 66,46%; 77,54% 88,62% 2 года 69,12% 92,16% 3 года 70,05% Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» - взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовых. Плата за перечисление средств на счет продавца товара - 1% от суммы кредита. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель. Кредит залоговый (под приобретаемый товар).

Из меньших банков по такой схеме (но без залога) кредитует Platinum Bank. Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

Банк Срок Реальная ставка, годовых Platinum Bank 1 год 81,23% 2 года 76,80% 3 года 75,24% Кредиты с ненулевым авансом

УкрСиббанк выдает беззалоговые кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами, 0% (ставки смотрите в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 65,17% (страхование 1% в месяц); 74,03% (без страхования).

Из меньших банков кредиты на товары без залога (но с ежемесячным взиманием страховки в размере 0,99% суммы кредита) выдает Банк Русский Стандарт .

Банк Срок Аванс Сумма, грн. Реальная ставка, годовых Банк Русский Стандарт От 3 месяцев до 1 года 10% До 20 тыс. 55,39%, 60,92% 25% До 5 тыс. 73,11% 30% До 5 тыс. 66,46% Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из одиннадцати банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число.

Банк Срок Реальная ставка, % годовых Макс. сумма, % цены жилья Страхование, % цены жилья в год Возраст, лет Пиреус Банк 10 лет 21,30% 50% 0,30% 5 лет 21,59% Фольксбанк 5 лет 21,77% 50% 0,16% 25-65 ВТБ Банк 7 лет 21,79% 50% 0,30% (+ страх. жизни 0,23%-0,35%) Ощадбанк 20 лет 22,10% 50% 0,30% с 18 15 лет 22,13% 10 лет 22,20% 5 лет 22,39% Укрсоцбанк 10 лет 22,95% 30% 0,30% 21-65 5 лет 23,14% ИНДЭКС-БАНК 7 лет 23,67% при сроке пять лет 50% 0,30% 25-65 БМ Банк 5 лет 23,79% 50% 0,30% 25-55 Морской Транспортный Банк 10 лет 24,10%; 29,38% 50% 0,30% 5 лет 24,20%; 29,36% Укргазбанк 5 лет 25,39% 50% 0,30% 25-55 Финансы и Кредит 10 лет 25,40% 60% 0,30% 5 лет 25,79% Universal Bank От 1 месяца до 7 лет 28,18% при сроке пять лет 30% 0,25% 24-60

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты - все они сроком пять лет (лишь у банка «Киев» - до семи лет):

Банк Реальная ставка, % годовых Макс. сумма Страховка, в год Астра Банк 21,22%
(без ежемес. комис.) * 70% 0,2% Банк Кипра 22,61% 60% (за пределами райцентров 50%) 0,2%-0,3% Всеукраинский Банк Развития 28,62%; 32,16% 50% 0,5% Киев 25,39% 25% Не взимается

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Кредит наличными на целую серию возможных покупок (мебель; авто б/у; гараж/паркоместо; ремонт недвижимости, в которой вы проживаете; строительство жилого дома; покупка недвижимости на первичном рынке) под залог недвижимости предоставляет Unicredit Bank . Срок от одного до пяти лет. Максимальная сумма кредита - 25% цены жилья. Реальная ставка - 25,76% годовых. Страховка - 0,28% цены квартиры в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты не по зарплатным проектам и не в приложение к другим счетам клиентов предлагают два банка из числа 50 лидеров:

По картам ПриватБанка (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы - реальная ставка в процентах годовых:

Срок Льготный период 55 дней Льготный период 30 дней Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения в месяц, % задолженности 1 год 37,38% 43,38% 15000 гривен 4% суммы 4% суммы + 5 гривен Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен 2 года 33,84% 39,84% 3 года 32,59% 38,59%

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Название карты Реальные ставки, % годовых Максимальная сумма кредита, тысяч гривен Срок действия, месяцев Лимит погашения в месяц Быстрые деньги 69,12% До 10 25 7% кредитного лимита Быстрые деньги XL 57,60% От 10 до 30 6,5% кредитного лимита Классический кредит 54,95% До 10 24 5% кредитного лимита Классический кредит XL 2010 42,09 От 10 до 30 5% кредитного лимита

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает ТМ «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Название карты Реальная ставка, годовых Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения в месяц, % задолженности «Особенная» (пакет «Лояльный») 49,85% * 8 000 гривен 3% суммы + 5 гривен Ежемесячно (до 15 числа) 5%, но не менее 50 гривен и не более суммы задолженности «Особенная» (пакет «Стандарт») 67,85% * 8 000 гривен

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых по обеим картам (вместо 24% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 36% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»)). При расчетах в кредит исключительно в торговой сети реальная ставка составит 37,85% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 43,85% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»).

Помимо того, кредиты с картами Visa выдает Банк Русский Стандарт:

Срок Карта Льготный период 55 дней Без льготного периода Макс. сумма кредита, грн. Комиссия за снятие в любых банкоматах Лимит погашения в месяц 2 года Visa Electron - 49,70% До 5 тыс. 4,9% суммы, min 15 грн. 5% кред. лимита Visa Сlassic 46,70% - До 10 тыс. 10% кред. лимита Visa Gold 40,78% - До 30 тыс. 2,9% суммы, min 15 грн. 20% кред. лимита

По данным компании "Простобанк Консалтинг"


Ключевые слова - банк, кредит
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
Похожие статьи:
  • Обзор рынка кредитования на 25 мая 2010 года
  • Обзор рынка потребительского кредитования на 20 апреля
  • Обзор рынка потребительского кредитования по состоянию на 23 марта
  • Ипотечные кредиты дешевеют
  • Валютный кредит на коммерческую недвижимость обойдется в среднем в 12,9% го ...
  • Средние ставки по нецелевой ипотеке значительно понизились
  • Игроки и условия ипотеки первичного и вторичного жилья за апрель 2010 года
  • Ипотека проснулась
  • Предложение по кредитам под залог недвижимости выросло на треть
  • Автокредиты постепенно дешевеют
  • Обзор рынка кредитования за 19-26 января
  • Обзор рынка кредитования за 6 – 13 июля 2009 года
  • Долгосрочных кредитов на покупку жилья на вторичном рынке стало больше
  • Ипотека сроком 20 лет продолжает стремительно дешеветь
  • Ипотека под 15%-17% реальных годовых вернулась
  • Ставка ипотечных кредитов снизилась до 25% в гривне
  • Обзор рынка кредитования за 8-15 февраля
  • В каких банках взять автокредит
  • Какие банки выдают кредиты?
  • Кредиты на покупку жилья предлагают лишь четыре банка
  • В Украине дешевеют ипотечные кредиты на вторичном рынке недвижимости
  • Автокредиты пополнились дешевыми программами
  • Обзор рынка кредитования за 8-15 декабря
  • Обзор рынка кредитования за 10-17 ноября 2009 года
  • Сроки кредитов становятся короче!
  • Кредитование населения: в ожидании осени.
  • Количество банков, выдающих ипотеку, вернулось на уровень ноября 2008 года
  • Авансы по автокредитам снизились
  • Обзор рынка кредитования за 3-10 ноября 2009
  • Изменения рынка кредитования за 18-25 мая 2009 года.
  • • На заметку

    Американский веб-сайт по недвижимости Zillow.com оценил Белый дом, обитателем которого является избранный президент США Барак Обама, в 308 058 000 долларов, сообщает Prian.ru. Примечательно, что за 2008 год предположительная стоимость президентской резиденции снизилась на 23%.

    Портал Zillow.

    Начиная с 1 июня текущего года домовладельцы Чикаго, которые хотят продать жилье, должны будут предоставить отпечаток своего правого пальца. Это делается для "профилактики" мошенничества на рынке недвижимости города, пишет Prian.ru.

    • Календарь
    «    Сентябрь 2017    »
    ПнВтСрЧтПтСбВс
     
    1
    2
    3
    4
    5
    6
    7
    8
    9
    10
    11
    12
    13
    14
    15
    16
    17
    18
    19
    20
    21
    22
    23
    24
    25
    26
    27
    28
    29
    30
     
    • Архив
    Май 2015 (2)
    Октябрь 2011 (480)
    Апрель 2011 (4427)
    Март 2011 (4807)
    Февраль 2011 (4345)
    Январь 2011 (4793)


    Тайны

    С начала кризиса на американском рынке недвижимости застройщики предпринимают все усилия, чтобы покупатель среди огромного числа выставленных на продажу проектов обратил внимание именно на их предложение.

    Платежи по ипотеке в течение года за счет застройщика, беспроцентная рассрочка, мебель и бытовая техника в подарок, выходные в Лас Вегасе были хороши на начало кризиса. новости на тему Цены на недвижимость в Испании Домик в Египте Растущие рынки Австралии и Новой Зеландии: они проснулись первыми Рынок недвижимости Бразилия ожидает значительный рост Спад на рынке недвижимости Дубая затянется до 2010 года

    Сегодня застройщики заманивают клиентов или гарантиями, как, например, гарантированная доходность от 5% в апарт-отелях и возможность выкупа недвижимости через 3 года, или креативом, или весомыми подарками.

    Тем не менее, торговая недвижимость, по словам руководителя отдела управления маркетингом компании NAI Pickard Ярослава Иванова, демонстрирует большую устойчивость в кризисный период по сравнению с другими сегментами рынка. Объекты с хорошим расположением и правильной концепцией практически не потеряли свою привлекательность ни для покупателя, ни для арендатора.

    В результате, по данным эксперта, в текущем году в Киеве были введены в эксплуатацию ТЦ «Аракс», ТЦ «Домосфера», ТЦ 4Room, ТРЦ Dream Town, новая очередь ТРЦ «Большевик», в Одессе - ТРЦ «Ривьера», в Днепропетровске - ТРК «APPOLO». Продолжается строительство ТРЦ «Эспланада», ТРЦ Sky Mall (Киев), ТРЦ King Cross Leopolis (Львов), ТЦ «Магеллан» (Харьков). Общий прирост торговых площадей в Киеве, по данным Т.

    По состоянию на начало этого года средняя ставка по ипотечным кредитам во Франции составила 3,7%, таким образом, средний размер ставок по ипотекам упал на полтора процента с 2008 года. Объем выданных кредитов во Франции увеличился на 20%, при этом отмечается снижение среднего срока кредитования.

    Все это - признаки вливания в ипотечный рынок капиталов, как местных, так и зарубежных.

    Сенсации

    Самыми дешевыми оставались предложения по продаже квартир в Дарницком районе, (в среднем $ 1370/кв.м), самые дорогие предложения по продаже квартир выставлены в Печерском районе Киева (в среднем $ 2864кв.м).

    Как сообщает заместитель прокурора Харьковской области старший советник юстиции Леонид Лахтюк, уголовное дело возбуждено по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.365 Уголовного кодекса Украины.

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Одесской области (**):

    Ильичевск (горсовет)- рост 0,05% (на $4) до $7 905/сотка Овидиопольский район - рост 0,34% (на $27) до $8 002/сотка Коминтерновский район - рост 0,31% (на $18) до $5 958/сотка Белгород-Днестровский район - рост 0,61% (на $32) до $5 287/сотка Беляевский район - рост 0,13% (на $3) до $2 714/сотка Днепропетровская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Днепропетровском регионе (4 района) снизилась, в пределах 0,25% ($6) до 2 513 доллара за одну сотку.

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Днепропетровской области:

    Синельниковский район - снижение 0,77% (на $21) до $2 690/сотка Днепропетровский район - снижение 0,23% (на $6) до $2 674/сотка Новомосковский район - снижение 0,38% (на $4) до $1 186/сотка Крыничанский район - рост 0,26% (на $3) до $1003/сотка Львовская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Львовском регионе (5 районов) выросла, в пределах 0,28% ($7) до 2 381 доллара за одну сотку. новости на тему Украинцы знают, как решить проблему доступного жилья для молодежи Л.Черновецкий: Киевская власть не подчинится решению Кабмина об изменении норм паевого участия застройщиков. Риелторы прогнозируют рост цен на вторичное жилье на 5-8% Киев вошел в ТОП-50 городов мира с самыми дорогими парковками Цены продажи коммерческой недвижимости на вторичном рынке Киева с 24 по 31 августа

    Рейтинг стоимости земельных участков по районам Львовской области:

    Пустомитовский район - рост 0,34% (на $10) до $2 810/сотка Городоцкий район - рост 0,18% (на $3) до $1 736/сотка Яворовский район - снижение 0,09% (на $2) до $1 758/сотка Жовковский район - снижение 0,17% (на $2) до $1 275/сотка Каменка-Бужский район - рост 0,63% (на $6) до $936/сотка Харьковская область:

    За период с 12 по 18 октября 2009 года стоимость земельных участков под коттеджную застройку в Харьковском регионе (3 района) снизилась, в пределах 0,03% ($1) до 1 722 доллара за одну сотку.

    Крупные продажи недвижимости весь год ставили новые ценовые рекорды. Представляем десять крупнейших сделок 2010 года на рынке недвижимости Нью-Йорка.

    10.